La guía definitiva para préstamos hipotecarios ITIN
Escrito por Monica Serva, NMLS# 4458. Última actualización: 15/08/2023.
Préstamos ITIN: La guía definitiva de Prysma Lending Group
Por qué escribimos esta guía sobre préstamos hipotecarios ITIN
Mi nombre es Monica Serva y fundé Prysma Lending Group en 2003 para ayudar a las personas a cumplir su sueño de tener una vivienda propia.
He visto demasiadas empresas que tratan mal a sus clientes, especialmente a las minorías y a los grupos desfavorecidos. En Prysma Lending Group trabajamos en beneficio de nuestros clientes, sin importar su raza u origen étnico.
Un gran número de personas en Estados Unidos que necesitan ayuda con las hipotecas son aquellas que no tienen número de seguro social. Muchos bancos e instituciones crediticias no quieren lidiar con el trabajo adicional que implica ofrecer préstamos para personas con ITIN, pero Prysma Lending Group está aquí para ayudarle.
Esta guía se creó para ayudarle a comprender la finalidad de los números de identificación fiscal (ITIN, por sus siglas en inglés), cómo obtener el suyo, sus opciones hipotecarias con un ITIN y cómo es el proceso de solicitud.
¿A quién va dirigida esta guía?
Esta guía es para:
● Posibles compradores de vivienda
● Aquellos interesados en obtener un número de identificación fiscal
● Aquellos interesados en obtener un préstamo con número de identificación fiscal o préstamo con ITIN.
● Personas sin número de seguro social que desean comprender sus opciones hipotecarias
● Cualquier persona frustrada por tener que ir de una guía a otra para aprender todo lo que necesita saber.
¿Qué incluye esta guía?
Esta guía está dividida en capítulos que abarcan diferentes temas, junto con subsecciones.
El capítulo 1 comienza explicando qué son los números de identificación fiscal (ITIN). Cada semana, añadiremos capítulos adicionales que abordarán los siguientes temas: cómo obtener un préstamo con identificación fiscal, las ventajas y desventajas de estos préstamos, los requisitos para acceder a ellos y el proceso de solicitud.
¿Cómo debo usar esta guía?
Si no está familiarizado con las hipotecas con número de identificación fiscal, le recomendamos que lea esta guía de principio a fin.
Pero si buscas detalles específicos, consulta los resúmenes de los capítulos a continuación para encontrar el capítulo que te interese.
Léalo completo o solo lo que realmente necesite. Esta guía está diseñada para ser su referencia principal en todo lo relacionado con los préstamos hipotecarios con número de identificación fiscal.
¿Desea hablar con un profesional en préstamos ITIN?
Todo lo que necesitas saber sobre los préstamos ITIN
Capítulo 1 – Comprensión de los números de identificación fiscal (ITIN)
Aprende qué es exactamente un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN) y quién lo necesita para obtener una hipoteca. También explicaremos las diferencias clave entre un ITIN, un Número de Seguro Social (SSN) y un Número de Identificación del Empleador (EIN) para que puedas gestionar tus finanzas con total confianza.
Capítulo 2 – Obtención del Número de Identificación Fiscal (ITIN)
Tras comprender qué son los números de identificación fiscal, deberá saber cómo obtener el suyo. Repasaremos todos los pasos necesarios y le explicaremos cómo consultar el estado de su solicitud.
Capítulo 3 – Ventajas y desventajas de los préstamos con identificación fiscal
Obtener un Número de Identificación Fiscal Individual implica muchos pasos a seguir. En este capítulo, analizamos las ventajas y desventajas de obtener un préstamo para la obtención de dicho número, lo que le ayudará a tomar una decisión informada al respecto.
Capítulo 4 – ¿Qué necesito para poder optar a un préstamo ITIN?
Para obtener un número de identificación fiscal del IRS se requieren requisitos diferentes a los de un préstamo hipotecario. En este capítulo, explicamos ambos conjuntos de requisitos, la documentación necesaria y los obstáculos bancarios tradicionales que no se deben superar para obtenerlo.
Capítulo 5 – El proceso de solicitud de un préstamo hipotecario con número de identificación fiscal
Este capítulo le guiará a través del proceso de préstamos hipotecarios con número de identificación fiscal. Así es, hablaremos sobre el proceso de solicitud y lo que debe tener en cuenta al solicitarlo.
Capítulo 6 – Resumen y próximos pasos
¡Felicidades! ¡Por fin eres un experto en préstamos con identificación fiscal! Has llegado al último capítulo de nuestra Guía definitiva sobre préstamos con identificación fiscal. En este capítulo repasaremos los capítulos anteriores, lo que te permitirá revisar el proceso y la información clave sobre estos préstamos.
Capítulo 1 - Comprensión de los números de identificación fiscal (ITIN)
¿Qué es un préstamo ITIN?
Un préstamo ITIN, también conocido como préstamo hipotecario con identificación fiscal o préstamo con identificación fiscal, es un préstamo hipotecario que puede obtener un futuro propietario utilizando exclusivamente su tarjeta ITIN. Los préstamos ITIN se utilizan con frecuencia para la compra de viviendas por personas que no tienen número de seguro social.
Los préstamos ITIN se diferencian de otros tipos de préstamos, como las hipotecas convencionales, los préstamos FHA y las hipotecas de tasa ajustable, en que pueden ser elegibles quienes no tienen un número de seguro social, lo que hace que los préstamos ITIN sean ideales para residentes y no residentes de los EE. UU. que no son ciudadanos, así como para los cónyuges de esas personas.
¿Qué es un ITIN? (Número de Identificación Fiscal Individual)
Un ITIN es un número de nueve dígitos asignado por el IRS. El número siempre comienza con un 9 y su cuarto dígito es un 7 o un 8. El IRS emite ITIN a las personas que necesitan un Número de Identificación Fiscal y no pueden obtener o no cumplen los requisitos para recibir un Número de Seguro Social.
El Número de Identificación Tributaria (ITIN, por sus siglas en inglés) es un término que se utiliza para describir una de las diversas formas de identificación que proporciona el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). Un ITIN es un identificador único que le permite interactuar con el IRS. Otros tipos de identificación incluyen el Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés), el Número de Identificación del Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés), el Número de Identificación del Empleador (EIN, por sus siglas en inglés), el Número de Identificación del Contribuyente por Adopción o el Número de Identificación del Preparador de Impuestos.
Los números ITIN pueden utilizarse como identificador para las personas interesadas en solicitar una hipoteca para adquirir una vivienda.
¿Quién necesita un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)?
En general, el IRS asigna los ITIN a las personas que están obligadas a tener un Número de Identificación Fiscal, pero que no cumplen los requisitos para recibir un Número de Seguro Social (SSN) de la Administración del Seguro Social (SSA) u otras formas de identificación.
Es posible que necesite un ITIN si usted es:
● Residente extranjero en EE. UU. (según los días de presencia en los Estados Unidos) que presenta una declaración de impuestos en EE. UU. y no es elegible para recibir un número de Seguro Social.
● Extranjero no residente que presenta una declaración de impuestos y no es elegible para recibir un número de Seguro Social.
● Dependiente o cónyuge de un ciudadano estadounidense o residente extranjero
● Dependiente del cónyuge de un titular de visa de extranjero no residente
Puedes obtener un ITIN independientemente de tu estatus migratorio en los EE. UU., ya que tanto los residentes como los no residentes pueden tener obligaciones fiscales y de pago en ese país. En resumen, si no tienes una exención para presentar tu declaración de impuestos en los EE. UU. y no tienes un número de seguro social, puedes obtener un ITIN del IRS.
¿Cuál es la diferencia entre un ITIN y otros números de identificación fiscal?
Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)
No todos cumplen los requisitos para obtener un número de seguro social (SSN). Por ejemplo, es posible que no cumpla los requisitos si no es ciudadano estadounidense o si no cumple con ciertos requisitos gubernamentales, como la prueba de dependientes. Quienes sí cumplen los requisitos pueden obtener un número de identificación fiscal individual (ITIN) completando el formulario W-7, así como documentos complementarios que ayudan a confirmar que no reside en Estados Unidos.
Número de Seguro Social (SSN)
Probablemente ya tenga conocimientos básicos sobre los Números de Identificación Fiscal (NIF) si está familiarizado con el concepto de Números de Seguro Social (SSN). Son las formas más comunes de NIF y los padres suelen solicitarlos en nombre de sus hijos para la declaración de impuestos. Este trámite suele ser gratuito, pero puede implicar ciertas tarifas para los padres primerizos que utilizan un SSN para declarar al niño como dependiente.
Número de Identificación del Empleador (EIN)
Quizás también haya oído hablar del EIN (Número de Identificación del Empleador). Los empleadores, los propietarios únicos, las corporaciones, las LLC (Sociedades de Responsabilidad Limitada), las sociedades colectivas, las asociaciones sin fines de lucro, los fideicomisos, las sucesiones, las agencias gubernamentales, ciertas personas físicas y otras entidades comerciales utilizan el EIN para identificarse al pagar impuestos. Este número no le sirve para obtener una hipoteca. Sin embargo, en el futuro podría serle beneficioso obtener un EIN.
Sin uno no puedes:
● Proteja sus bienes personales, como su casa.
● Iniciar un negocio
● Abrir una cuenta de jubilación
Número de identificación fiscal para la adopción
El Número de Identificación Fiscal por Adopción se utiliza como número temporal para un niño cuyos padres adoptivos no pueden obtener un Número de Seguro Social.
Número de identificación fiscal del preparador (PTIN)
Este es un número de identificación que utiliza un preparador de declaraciones de impuestos remunerado al preparar las declaraciones o reclamaciones de impuestos federales de EE. UU. que se presentan ante el IRS. Si usted tiene a alguien que prepara una parte sustancial de su declaración de impuestos y le cobra una tarifa, esa persona debe obtener un PTIN del IRS.
¿Puedo solicitar una hipoteca solo con mi número de identificación fiscal (ITIN)?
A pesar de lo que hayas oído, una persona sin número de seguro social sí puede ser propietaria de una vivienda. Tu número de identificación fiscal (ITIN, por sus siglas en inglés) se puede usar para solicitar una hipoteca y así comprar y ser dueño de una casa.
Ahora que ya tienes algunos conocimientos prácticos sobre la terminología de los números de identificación fiscal, pasemos al siguiente capítulo sobre cómo solicitar un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN).
Capítulo 2 – Obtención del Número de Identificación Fiscal (ITIN)
Ahora que ya conoces los conceptos básicos de un número de identificación fiscal (ITIN), ¡estás listo para aprender los primeros pasos para obtenerlo! En el camino hacia la obtención de un préstamo ITIN y la compra de la casa de tus sueños, obtener un número de identificación fiscal probablemente será la parte más larga y compleja del proceso (¡dependiendo del mercado inmobiliario, por supuesto!). El proceso de solicitud puede tardar un poco más de un mes (de 4 a 6 semanas), pero no te preocupes, en realidad es un tiempo de procesamiento bastante corto para algo que implica trámites gubernamentales. Todo este proceso es menos engorroso que ir al DMV y valdrá la pena al final.
A continuación, le presentamos algunos datos básicos que debe conocer antes de repasar cada paso para obtener un número ITIN.
¿Necesitas un número de seguro social para obtener un ITIN?
Ya sea que su objetivo final sea comprar una casa o no, ¡no necesitará un número de seguro social para obtener su Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)! Por eso, los ITIN son ideales para que los no ciudadanos compren casas en Estados Unidos con la ayuda de un socio financiero de confianza como Prysma Lending Group.
Los residentes que no reúnen los requisitos para obtener un número de seguro social y desean obtener un ITIN pueden obtenerlo completando el Formulario W-7 (como ya hemos comentado), así como completando documentos complementarios que ayuden a confirmar que no son residentes en los EE. UU.
Copia del proceso de solicitud de números de identificación fiscal individual (ITIN)
Para ayudarte a conseguir la casa de tus sueños, necesitas saber cómo solicitar tu Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN). Para facilitarte este proceso, te explicamos paso a paso cómo obtener tu ITIN.
PASO 1: ENCUENTRA EL MEJOR MOMENTO PARA PRESENTAR TU SOLICITUD
Puedes solicitar un número de identificación fiscal durante todo el año; sin embargo, lo mejor es presentar tu declaración de impuestos del año en curso antes del 15 de abril. Si presentas la declaración de impuestos que acompaña al formulario W-7 (que analizaremos en el siguiente paso) después de la fecha límite, podrías estar sujeto a intereses o multas.
PASO 2: INICIAR EL PROCESO
En primer lugar, comience solicitando a través del formulario W7 que se encuentra en el enlace a continuación, asegurándose de adjuntar todos los documentos necesarios, incluyendo un comprobante de identificación.
Formulario W-7, Solicitud de Número de Identificación Fiscal Individual del IRS
Entre los documentos de identificación aceptables se incluyen: documento nacional de identidad, certificado de nacimiento civil, permiso de conducir estadounidense, permiso de conducir extranjero, tarjeta de identificación estatal estadounidense, tarjeta de identificación militar estadounidense, visa, historial médico o expediente académico.
PASO 3: ENVÍE SU FORMULARIO W-7 POR CORREO
Bien, ¿y ahora qué? Ya terminaste el formulario y es hora de enviarlo por correo. Una vez que lo envíes, recuerda no enviar la declaración a la dirección que aparece en las instrucciones de los formularios 1040, 1040A o 104EZ, ya que estás presentando tu declaración de impuestos como complemento a tu solicitud de ITIN.
Sabemos que puede sonar un poco confuso, pero no se preocupe, lo único que tiene que hacer es asegurarse de enviar su Formulario W-7, su Declaración de Impuestos y los documentos de prueba de identidad a la dirección que figura en el Formulario W-7.
¿Necesita ayuda con su solicitud? Si se encuentra en Estados Unidos, puede llamar al número gratuito del IRS: 1-800-829-1040. Si reside fuera de Estados Unidos, llame al 267-941-1000 (este número no es gratuito).
PASO 4: RECIBA SU ITIN
En un plazo de 4 a 6 semanas, recibirá una carta del IRS con el número que se le ha asignado, siempre que su solicitud se haya completado correctamente y cumpla con los requisitos. Anteriormente, se entregaban tarjetas con el número de identificación fiscal individual (SSN), pero el IRS está cambiando a una carta de autorización para evitar confusiones entre las tarjetas. Quienes ya posean una tarjeta con el número de identificación fiscal individual no necesitan reemplazarla, ya que sigue siendo válida y debe continuar utilizándola.
Si el estado de su ITIN tarda más de 6 semanas, debe consultarlo. Para cualquier pregunta, comuníquese al 1-800-829-1040.
RECURSOS ADICIONALES
Si nada de esto aclara el proceso de solicitud, considere solicitar la ayuda de un Agente de Aceptación, que es una persona u organización autorizada por el IRS para ayudar a las personas a obtener un ITIN. Algunos agentes pueden cobrar una pequeña tarifa, dependiendo de su experiencia. Estos agentes pueden revisar la documentación del solicitante, completar un certificado de exactitud y enviarlo al IRS para su procesamiento. Haga clic aquí para obtener más información sobre los Agentes de Aceptación.
Capítulo 3 – Ventajas y desventajas de los préstamos con identificación fiscal
Desde pequeños, a muchos nos han enseñado a hacer listas de pros y contras, pero ahora vamos a crear una para los préstamos con número de identificación fiscal, que pueden ayudarte a conseguir la casa de tus sueños. Analizaremos varios aspectos para ayudarte a decidir si obtener un número de identificación fiscal individual es lo adecuado para ti.
En definitiva, a largo plazo, puede ayudarte a obtener una hipoteca, lo cual es sumamente importante. Las ventajas suelen superar a las desventajas, y con la ayuda y el asesoramiento de expertos como los de Prysma Lending Group, las desventajas se vuelven fáciles de gestionar. Esta lista te permitirá ver ambas caras de la moneda, con los pros y los contras de los préstamos con número de identificación fiscal, para que puedas tomar una decisión informada.
VENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS ITIN
Comenzaremos con lo positivo, porque, seamos sinceros, siempre queremos escuchar primero las buenas noticias.
1. No se necesita tarjeta de la Seguridad Social.
Si usted no reside en los Estados Unidos (es extranjero) o no cumple con ciertos requisitos gubernamentales para obtener un número de Seguro Social, aún puede ser identificado por el gobierno mediante un Número de Identificación Tributaria Individual (ITIN). Este número le permitirá cumplir con las leyes tributarias de los Estados Unidos, así como procesar y contabilizar de manera eficiente las declaraciones y pagos de impuestos para personas que no califican para un Número de Seguro Social (SSN).
2. No se necesita tarjeta de residencia permanente.
Tu ITIN te permite obtener un préstamo con identificación fiscal sin demostrar residencia legal en los EE. UU.
3. Úselo para refinanciar hipotecas.
Con un ITIN válido, puede obtener un préstamo con identificación fiscal que le permita financiar sus necesidades nuevamente con un nuevo préstamo. Esto se logra mediante la revisión de la tasa de interés, el calendario de pagos y los términos de un contrato de crédito anterior. A menudo, los propietarios de viviendas optan por refinanciar sus hipotecas para aprovechar una tasa de interés más favorable, lo que les permite generar ahorros potenciales en el pago de la deuda con un nuevo contrato de refinanciamiento. Ser propietario de una vivienda ya es bastante costoso, pero si desea aprovechar las tasas de interés del mercado inmobiliario, un ITIN puede hacerlo posible.
Ejemplo práctico: Esto suele ocurrir en el sector inmobiliario con las refinanciaciones hipotecarias debido a cambios en los tipos de interés. A medida que bajan los tipos de interés, los propietarios tienen más incentivos para refinanciar sus hipotecas; a medida que suben, disminuyen los incentivos para hacerlo.
4. Puedes generar historial crediticio con un ITIN.
Construir un buen historial crediticio siempre ha sido fundamental para el bienestar personal. No se pueden obtener préstamos importantes, como una hipoteca o un préstamo estudiantil, sin un buen historial crediticio. Como ciudadano extranjero, puedes mejorar tu crédito utilizando un ITIN (Número de Identificación Fiscal Individual). Esto lo realizan instituciones financieras, como Prysma Lending Group, verificando tu ITIN y gestionando transacciones exitosas, como la condonación de un préstamo con identificación fiscal. A medida que realices más transacciones e interacciones exitosas con instituciones financieras, tu puntaje crediticio aumentará. Esto te permite obtener préstamos importantes, como hipotecas, incluso sin un número de seguro social, utilizando únicamente tu ITIN.
5. Es mejor que los préstamos de dinero rápido.
El término "préstamo de capital privado" puede resultar confuso para algunos. Se trata de un préstamo no tradicional otorgado por particulares o inversores que ofrecen sus bienes como garantía. Su principal interés reside en el valor de la propiedad, que sirve como aval en caso de impago. Sin embargo, estos préstamos son extremadamente caros, con tasas de interés de dos dígitos. Los préstamos con identificación fiscal son una mejor opción al utilizar su número de identificación fiscal (ITIN) para obtener un préstamo a largo plazo, como una hipoteca. Los préstamos de capital privado son riesgosos y menos fiables, y están pensados para plazos cortos.
6. El proceso de solicitud está disponible en línea.
Todo el proceso se puede realizar en línea; solo necesitas una computadora y acceso a internet para estar un paso más cerca de la casa de tus sueños. Solicitar un ITIN es bastante sencillo y se completa fácilmente llenando el Formulario W-7. Además, se requiere completar algunos documentos adicionales que confirman que no eres residente en los Estados Unidos.
7. Viviendo el sueño americano
El sueño americano es, sin duda, la meta que la mayoría de la gente anhela alcanzar en la vida. Es algo que casi cualquiera puede lograr, incluso sin ser ciudadano estadounidense, gracias a la ventaja de obtener un número de identificación fiscal individual (NIF) y un préstamo para la obtención de dicho número. A través de entidades financieras, un préstamo para la obtención de un NIF puede ayudarte a comprar tu primera vivienda.
DESVENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS ITIN
Si bien obtener un préstamo con número de identificación fiscal es una gran ventaja, también es importante ser consciente de las desventajas y tener en cuenta sus circunstancias personales.
1. Restricciones de tiempo
El proceso para obtener un Número de Identificación Tributaria Individual (ITIN) es bastante sencillo; solo hay que seguir los pasos indicados en la página web del IRS: https://www.irs.gov/forms-pubs/about-form-w7. Sin embargo, puede tardar entre 4 y 6 semanas en obtenerlo, lo cual puede ser bastante tiempo si lo necesita con urgencia. Los formularios oficiales del gobierno pueden ser algo tediosos y requieren mucha atención al detalle, y el gobierno puede negarse a enviarle un ITIN si no hay errores ortográficos ni información falsa.
2. Tasas de interés más altas
Los préstamos solicitados con números de identificación fiscal individuales suelen tener tipos de interés elevados, lo cual debe tenerse en cuenta.
3. Mayores tasas de denegación
Al solicitar cualquier trámite gubernamental, es importante tener en cuenta la posibilidad de rechazo. Sabemos que el rechazo nunca es agradable, pero lo mencionamos para que esté completamente informado sobre lo que puede suceder al solicitar un ITIN y cómo evitarlo. En 2013, se denegaron más de 300,000 solicitudes, prácticamente el 50%. Esto se debe principalmente a que los documentos de identificación presentados no eran aceptables ni formaban una identificación adecuada. Esto se puede evitar fácilmente proporcionando la documentación correcta, y si tiene dudas, existen muchos recursos y funcionarios gubernamentales, conocidos como agentes autorizados, que pueden ayudarle con cualquier problema.
4. La mayoría de los bancos no ofrecen préstamos con ITIN.
La mayoría de los bancos no ofrecen préstamos con identificación fiscal utilizando el ITIN, por lo que este servicio puede ser limitado dependiendo de su ubicación. Sin embargo, Prysma Lending Group cuenta con profesionales especializados en préstamos con ITIN e identificación fiscal.
5. Mayor pago inicial
Al otorgar préstamos a inmigrantes indocumentados utilizando un ITIN, los prestamistas pueden exigir un pago inicial más elevado debido al riesgo de deportación, aunque esta sea poco probable.
En definitiva, si se hace correctamente, un préstamo con número de identificación fiscal puede convertirse en el paso más beneficioso que des en tu vida para hacer realidad tus sueños de tener una vivienda propia.
Consejo práctico: Asegúrate siempre de enviar todos los documentos y formularios necesarios, revisando cuidadosamente cada uno para detectar errores. Un pequeño fallo puede costarte un mes y medio de espera.
Capítulo 4 – ¿Qué necesito para obtener un ITIN?
Ya has investigado, has hecho una lista de pros y contras y ahora te preguntas: ¿qué necesitas para obtener un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)? Si has seguido los capítulos anteriores, ya tienes una buena idea de lo que necesitas para solicitarlo. Este capítulo te ayudará a conocer los requisitos esenciales para obtener tu ITIN y lograr comprar la casa de tus sueños.
Primero comenzaremos con lo que SÍ necesitas para calificar, y luego te diremos exactamente lo que NO necesitas para obtener un ITIN.
Requisitos para obtener un ITIN
1. Ser no residente
Cualquier persona no residente que tenga una fuente de ingresos en los Estados Unidos necesitaría un ITIN del IRS para presentar su declaración de impuestos en los Estados Unidos, como lo exige la ley, lo que le da derecho a solicitar un ITIN.
2. Poseer 2 documentos que acrediten la identidad y la condición de extranjero.
Estas formas de identidad incluyen:
● Pasaporte (documento independiente) *
● Documento nacional de identidad (debe mostrar foto, nombre, domicilio actual, fecha de nacimiento y fecha de caducidad).
● Licencia de conducir estadounidense
● Certificado de nacimiento civil (obligatorio para los dependientes menores de 18 años)
● Permiso de conducir extranjero
● Tarjeta de identificación estatal de EE. UU.
● Tarjeta de registro de votante extranjero
● Tarjeta de identificación militar estadounidense
● Tarjeta de identificación militar extranjera
● Visa
● Identificación con foto del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS)
● Historial médico (solo para dependientes – menores de 6 años)
● Expedientes escolares (solo para dependientes: menores de 14 años, menores de 18 si son estudiantes)
3. Un formulario W-7 del IRS debidamente cumplimentado y enviado por correo a:
Servicio de Impuestos Internos
Centro de servicio de Austin
Operación ITIN
Apartado de correos 149342
Austin, TX 78714-9342w
4. Una declaración de impuestos federales sobre la renta de EE. UU. presentada antes de la fecha límite.
Si la declaración de impuestos que adjunta al Formulario W-7 se presenta después de la fecha límite, es posible que deba pagar intereses y/o multas, así que asegúrese de solicitarla con anticipación para evitar sanciones que perjudiquen su elegibilidad para un ITIN.
Lo que NO necesitas para calificar para un ITIN
● No se requiere historial crediticio
● Sin número de Seguro Social
● Sin tarjeta verde
● No se requieren activos de sazonado
Formularios o documentos que no se consideran para un ITIN
● Formas de documentación no legítimas que se enumeraron anteriormente.
● Si los documentos de identificación presentados no son 2 de los muchos enumerados anteriormente, corre el riesgo de que se le niegue su ITIN.
Capítulo 5 – Requisitos y proceso de solicitud de préstamo ITIN
Ahora que comprende los aspectos esenciales para obtener un ITIN, está listo para dar el siguiente paso: solicitar un préstamo ITIN. En comparación con los pasos necesarios para obtener su Número de Identificación Tributaria Individual (ITIN), los pasos para solicitar y obtener un préstamo ITIN son mucho más sencillos. En poco tiempo podrá adquirir la casa de sus sueños y obtener un préstamo hipotecario.
Dado que has llegado hasta aquí en la guía, comprendes a la perfección el paso 1 del proceso: la obtención de tu ITIN. A partir de ahí, quedan cinco pasos que puedes encontrar detallados a continuación:
Paso 1: Obtenga un número de identificación fiscal individual (ITIN).
Para obtener más información sobre cómo conseguir un préstamo ITIN, consulte el capítulo 2 de esta guía sobre préstamos hipotecarios con número de identificación fiscal.
A modo de recordatorio, un ITIN es un número de nueve dígitos que el Servicio de Impuestos Internos de EE. UU. (IRS) utiliza como número de seguimiento para obtener un préstamo cuando no se tiene un número de seguro social o una tarjeta de residencia permanente. Consulta el capítulo 2 para obtener toda la información sobre cómo obtener un ITIN.
Paso 2: Obtener el número de identificación fiscal de la hipoteca
Solicitar un préstamo ITIN es sencillo con un socio de confianza como Prysma Lending Group. Al contactarlos, asegúrese de reunir la documentación que pueda demostrar lo siguiente a su socio prestamista:
● Prueba de un nivel de ingresos sostenible
● Historial crediticio
● Verificación de ingresos
Para muchas entidades crediticias de la zona, es importante que usted demuestre solvencia financiera para garantizar su fiabilidad y la confianza necesaria para el pago de su préstamo. Preste mucha atención a los requisitos del prestamista, ya que pueden variar según la entidad. Casi todos los prestamistas le solicitarán documentación que acredite su solvencia y buen historial crediticio.
Consejo práctico: Al preparar su préstamo ITIN, tenga en cuenta que los programas de préstamos alternativos, no convencionales, suelen requerir un pago inicial más elevado, generalmente entre el 10 % y el 20 %. Dado que estos préstamos se gestionan a través de carteras de inversores privados en lugar de estar respaldados por agencias gubernamentales tradicionales como Fannie Mae, un pago inicial mayor ayuda a equilibrar la situación financiera del prestamista. Prepararse con anticipación para esta inversión inicial protegerá su flujo de efectivo y le permitirá alcanzar el éxito a largo plazo como propietario de una vivienda.
Paso 3: Marque estos pocos requisitos
Para obtener un préstamo ITIN, existen algunos requisitos previos que debe tener en cuenta.
● Cree un historial de alquiler consistente: demostrar que puede pagar sus deudas mensuales puntualmente, sin ningún mes atrasado, es una prueba más para las entidades crediticias de que usted es una persona confiable. Un historial de alquiler de dos años es suficiente para demostrar esta constancia y es otro factor que puede ayudarle a obtener el préstamo.
● Historial laboral: tener un historial laboral de al menos 2 años es otra característica útil que debe mostrar a los grupos de prestamistas cuando intente obtener este préstamo con número de identificación fiscal.
Si la declaración de impuestos que adjunta al Formulario W-7 se presenta después de la fecha límite de presentación, es posible que deba pagar intereses y/o multas, así que asegúrese de solicitarla con anticipación para evitar sanciones negativas que perjudiquen su elegibilidad para un ITIN.
Paso 4: Encuentra un grupo de prestamistas que acepte números ITIN.
Con un poco de investigación, puedes encontrar un grupo de prestamistas que ofrezca préstamos hipotecarios con ITIN, como Prysma Lending Group. Una vez que encuentres un grupo de prestamistas que te convenza y que pueda ayudarte a lograr tus objetivos, deberías programar una cita individual con un prestamista para obtener la preaprobación del préstamo.
¿Listo para dar el primer paso hacia la compra de tu vivienda? Ponte en contacto con Prysma hoy mismo y comienza la conversación.
Paso 5: Ingresar al proceso de preaprobación
El prestamista comenzará informándole sobre los detalles del préstamo y revisando su historial crediticio para asegurarse de que comprende los términos. Este historial crediticio se evalúa analizando su crédito real, que puede obtenerse mediante el uso de un ITIN y la realización de transacciones exitosas, o revisando los registros de alquiler/facturas de servicios públicos.
Paso 6: Encuentra tu casa
Una vez que te aprueben el crédito, ¡es hora de encontrar la casa de tus sueños! Ponte en contacto con tu entidad financiera para obtener ayuda y contacta con agentes locales que puedan mostrarte casas dentro de tu presupuesto.
Capítulo 6 – Resumen y próximos pasos
El proceso para conseguir la casa de tus sueños comienza contigo. En el capítulo 1, aprendiste que obtener un Número de Identificación Tributaria Individual (ITIN, por sus siglas en inglés) es el primer paso para obtener una hipoteca y tu propia casa. Un ITIN es un número de seguimiento de nueve dígitos que te permite solicitar hipotecas sin necesidad de tener un número de seguro social o una tarjeta de residencia.
Lamentablemente, no todos cumplen los requisitos para obtener un ITIN. En el capítulo 2 aprendió sobre los requisitos de elegibilidad y el proceso de solicitud. Necesita tener la documentación necesaria, cumplir con todos los requisitos y luego presentar el Formulario W-7 completo al IRS. Es posible que también deba completar otros documentos adicionales que el IRS requiera. Después de presentar su solicitud, espere un tiempo de espera de 4 a 6 semanas. Tenga en cuenta este tiempo de espera si planea solicitar una hipoteca próximamente.
Una vez finalizado el largo proceso de solicitud, estará listo para considerar posibles solicitudes de hipoteca. Pero antes de hacerlo, el capítulo 3 detalla las ventajas y desventajas de los préstamos hipotecarios con ITIN (Número de Identificación Fiscal).
Algunas ventajas importantes a considerar, mencionadas en el capítulo 3, son que no se necesita la tarjeta del Seguro Social ni la tarjeta de residencia para obtener un Número de Identificación Tributaria Individual (NII). Además, este número permite refinanciar hipotecas y generar historial crediticio para futuras compras importantes.
Algunas desventajas mencionadas son las limitaciones de tiempo para obtener un ITIN, las altas tasas de interés al solicitar un préstamo con un ITIN y que la mayoría de los bancos no ofrecen este tipo de préstamo. Es fundamental revisar todos estos aspectos antes de solicitar un ITIN para garantizar la mejor experiencia posible.
Así como el capítulo 3 sopesaba las ventajas y desventajas de obtener un Número de Identificación Fiscal Individual, el capítulo 4 le proporcionaba todos los requisitos que necesitaba para poder optar a dicho número.
Finalmente, una vez que cumplió con todos los requisitos para obtener su Número de Identificación Tributaria Individual (NII), pudo consultar el capítulo 5, donde se explica cómo obtener el préstamo con el NII. Un punto clave fue la importancia de demostrar su solvencia financiera a las entidades crediticias mediante su historial de alquiler, historial laboral o documentos financieros que acrediten su fiabilidad como solicitante de crédito.
¡Enhorabuena! Has llegado al final de esta guía, donde has adquirido los conocimientos necesarios para comprender los préstamos hipotecarios con Número de Identificación Fiscal Individual (NIF) y cómo garantizar un proceso sencillo y sin complicaciones. Te deseamos mucha suerte con tu hipoteca y esperamos que te sientas preparado para consultar con un grupo de prestamistas como Prysma Lending Group, que está disponible para ayudarte hoy mismo.
Fuentes:
Número de identificación fiscal individual (ITIN) del IRS: https://www.irs.gov/individuals/individual-taxpayer-identification-number
Fannie Mae (pdf): https://singlefamily.fanniemae.com/media/7181/display
