6 de octubre de 2025

El último video de Prysma Lending Group presenta una conversación sincera y didáctica entre nuestras asesoras hipotecarias Jessica Sarmiento y Stefany Pina. Juntas, explican los tres pilares de la salud financiera que todo aspirante a propietario debe dominar antes de solicitar una hipoteca.

Mira el video para obtener consejos de expertos sobre cómo estructurar tu presupuesto, por qué debes proteger tu crédito a toda costa y la diferencia crucial entre simplemente ahorrar dinero e invertirlo para generar crecimiento.

El poder de un presupuesto detallado: Conozca sus cifras

La conversación comienza con el paso más fundamental: crear un presupuesto. Como explica Stefany, las finanzas son tan básicas y esenciales como comprar comida o enviar a los niños a la escuela. Sin saber con exactitud cuánto ingresa y cuánto sale, es imposible establecer metas de ahorro realistas para el pago inicial de una vivienda.

Los expertos recomiendan llevar un registro minucioso de los gastos, ya sea en una hoja de cálculo o en un simple papel, para identificar dónde se escapa el dinero. Al distinguir entre gastos fijos (alquiler, servicios públicos, comida) y gastos discrecionales (comer fuera, entretenimiento), se puede identificar el excedente disponible para ahorrar. Como señala Jessica, comprender el resultado final es la única manera de determinar cuánto ingreso adicional se necesita generar para alcanzar el objetivo de tener una vivienda propia.

Proteja su crédito: Los peligros de ser aval

El segundo consejo es quizás el más urgente: no prestes tu crédito a nadie. Stefany describe tu informe crediticio como tu "carta de presentación" o "currículum" ante un banco. Es una parte permanente de tu identidad financiera.

Cuando avalas un préstamo para un amigo o familiar, pierdes el control sobre el historial de pagos, pero conservas el 100% de la responsabilidad. Eventos como un divorcio, accidentes o la pérdida del empleo pueden impedir que incluso amigos bienintencionados paguen, lo que puede perjudicar gravemente tu historial crediticio. Además, Jessica señala que las deudas avaladas (como un préstamo para un automóvil) afectan tu índice de endeudamiento (DTI), lo que podría reducir tu poder adquisitivo o incluso impedirte obtener una hipoteca.

Ahorro vs. Inversión: Cómo hacer que tu dinero rinda.

El último consejo se centra en la diferencia entre ahorrar e invertir. Guardar dinero en efectivo "debajo del colchón" es arriesgado y conlleva una pérdida de valor debido a la inflación. Los expertos explican cómo hacer crecer tus ahorros mediante:

• Inversión activa: Estrategias como "Fix and Flip", donde los inversores compran propiedades para renovarlas y revenderlas obteniendo una ganancia en 3 a 6 meses.
• Inversión pasiva: Adquisición de propiedades para alquilar con el fin de obtener ingresos a largo plazo y una mayor revalorización.
• Ahorros de alto rendimiento: Utilice certificados de depósito o cuentas de alto rendimiento para obtener intereses mientras ahorra para el pago inicial.

Establecer metas realistas

Utilizando la analogía de la pérdida de peso, el equipo enfatiza la importancia de establecer metas financieras tangibles y realistas. Así como no se pueden perder 25 kilos en un mes, tampoco se puede esperar convertirse en millonario de la noche a la mañana. Evite los esquemas para hacerse rico rápidamente y trabaje con profesionales certificados para desarrollar un plan sostenible.